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重磅文件出台,P2P投资想不安全都难!

聚行业--网络贷款 微信   作者: 互金投资快讯  2017-11-29 13:31

网络贷款-全文略读:在负利率时代,钱存银行,就是钱变成纸,穷人补贴富人,只有保持积极的理财态度才能追上财富缩水的速度,不要自己的一万元,变成明天的一百元!☞扫码关注公众号,加入拼团!温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,理财有风险,投资需谨慎...


原本以为“1+3”网贷监管架构搭建完成后,整个行业将出现一段时间的平静期,平台们踏踏实实地整改,迎接最后的考验。


却万万没想到,深圳互金协会居然在国庆长假前突放大招,再出新政策,而目的简单粗暴:竭尽全力保护投资人的安全!


就在刚刚,深圳市互联网金融协会官方发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》


虽然目前仅在深圳实施,但其重要性不言而喻,因为这是网贷首个关于P2P平台退出的政策文件,对其他地区的政策有着指导性的意义!


在不久的将来,我们会看到各地相继出台相应政策,届时,跑路平台的末日将真正来临!



我们都知道,在网贷缺乏监管、监督的时代,诈骗平台说跑就跑,投资人别说拿回本金,连骗子跑去哪儿都不知道。


这两年虽然纯诈骗平台数量急剧减少,但因为经营不善导致提现困难,最后演变为恶性退出的情况仍旧层出不穷。


原因千千万万,但归根结底在于:监管没有出台相应的政策来约束平台,使得其犯罪成本太低。


不过,本次《指引》的出台,定能有效改善恶意跑路,还投资人一个公道!



那么该指引又说了些什么,能否有效地保障投资人的利益呢?


首先,指引第四条提到:网贷机构退出期间,网贷机构经营地址不可搬迁,平台网站不可关闭,平台的高级管理人员不可失联。


这“三不”原则实质上都指向了一点:平台想关门可以,但无论如何先把欠投资人的钱还清咯!


新闻报道经常称:XX平台突然宣布清盘,公司人去楼空,官网目前已无法访问。


现在可没那么容易!你想好的“脱身”方法,监管早就想到了,并且把所有的退路都封死。


别说“跑得了和尚跑不了庙”,这次连“和尚”也得乖乖待着,有啥事我们当面解决,别遮遮掩掩的!


人控制住了,要是平台事先就将资金挥霍一空,哪又该如何呢?


指引第十条规定:具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构,应由其提供合理范围内的资金援助,协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。


看起来挺复杂,简单概括就是:有干爹的平台退出时,干爹必须在能力范围内对坏账进行兜底。


儿子得意时你跟着沾光,现在人家闯祸了,你不得担着点?


子不教父之过,用在网贷平台上同样适用!


此外,监管同样鼓励平台加强与第三方不良资产管理处置公司的合作。


说白了还是那句话:不管是找干爹也好,找兄弟也罢,把投资人的损失给补上先。


要是平台实在太烂,坏账太多,干爹没有,兄弟不理,咋办?让投资人白白蒙受损失吗?


不!监管要求这些平台可通过并购重组、债权转让、破产清算等方式筹集资金,来补偿投资人的损失。


哪怕倾家荡产,还是得先还债,没得商量!



总而言之,当初想方设法吸引投资人,这会出事了,平台可别说跑就跑,必须担负起相应的责任,一切以投资人的利益为重!


不过还没完,最关键的一点或许未被单独列出,但却隐藏在字里行间。


那就是:投资人有权知道平台为何退出、如何兑付,同时也有权知道哪些项目逾期、坏账有多少。


也就是说,平台想要退出,那就请把你的遮羞布扯下来,让投资人看看你究竟是“病入膏肓”还是“无病呻吟”。


如果真的不得已退出,也能知道“病根”在何处,如何去治愈,即便平台明天就关门,那也请给所有人留下一个好印象!


不过,即便本次指引为平台退出做了一系列的规定,我们依旧要明确,所有的政策都难防心术不正的小人!


所以大家千万别以为平台被约束就掉以轻心、任性投资,否则,吃亏的还是自己。


风控中有一句话:傻子都会放贷,但只有聪明人才懂得如何收回。


同样的,谁都会投资,但只有聪明的投资人才懂得如何选择平台。


每一次的政策,都在给平台敲响警钟:只有踏踏实实做好自己的业务,真正服务于小微企业、个人的平台才能笑到最后。


对我们投资人来说,最关键的一点就是,以后P2P投资会更加安全,我们不用在成天提心吊胆,垃圾平台作恶的道路正被一个接着一个堵上!


政策利好,行业自律,国家出台法律法规保护投资者,聪明的你,还在观望什么?


现在的100万,10年后相当于多少钱?


现在的100万元,10年后究竟相当于现在的多少钱?20年后呢?通过以下的科学计算,或许我们可以得出结论!

疯狂贬值,100万只剩零头?

基于1980年以来的数据预测

1980年到今天,36年时间里,中国的广义货币供应量的年增长率约为22.45%,中国真实的年通货膨胀率约在11.9%——如果按照这个数据计算,我们大致可以算出两种模式下现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。

基于1997年以来的数据预测

老实说,基于1980年以来的数据预测有些太猛烈了——这是中国未来的经济万万难以承受的。


实际上,自从朱镕基总理上台之后,中国中央银行开始与国际接轨,中央政府不能随便向中央银行伸手了(但可以通过财政部来发行国债),极大程度上杜绝了货币供应以超过20%的速度猛印的时代。


根据中国人民银行公布的数据,计算出来1997年以来中国的广义货币供应量的年增长率约为16.9%,中国真实的年通货膨胀率约在7.3%。基于这一数据,我们再次可以预测现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。


基于2012年年底以来的数据预测

根据中国人民银行公布的数据,计算出来2012年底以来中国的广义货币供应量的年增长率约为13.9%,中国真实的年通货膨胀率约在6.3%。我们不妨来预测一下,现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。


老实说,这个数据与上面的数据区别不是很大,最多可以算作一个过渡时期,这种通货膨胀持续下去,民众依然是很难接受的。


当年的万元户那是富豪啊,现在有个5万元,40万元能算富豪吗?我认为至少相当于100万元。现在的100万,估计到那时会以亿计了。


七八十年代的钱最值钱!


△60年代的“十元大钞”


大米


七八十年代:0.12元/斤。

现在:4.4元/斤。

价格是30年前的36.66倍。


大白菜


七八十年代:0.02元/斤。

现在:1.8元/斤。

价格是30年前的90倍。


培养一名大学生


七八十年代:从小学到大学学费为140元。

现在:从小学到大学≈150000元。

价格是30年前的1071倍。

看病花费


七八十年代:大约0.98元。

现在:平均为90元。

价格是30年前的91.8倍。


房价


七八十年代:100平每月扣房租1.2元。

现在:100平每月房款至少2500元。

价格是30年前的2083倍。


高速收费


七八十年代:0公里。

现在:100000公里。

上涨倍数为无穷大。没法比了。

同时,还发生了什么?


环境污染


按国际马里克期指数,

1978年污染指数为0.98。

2008年污染指数为1580。

污染指数上涨了1612倍。




钱变成纸,我该怎么办?


说到这里就需要进入了一个最为艰难的难题,因为在这样的状态下,该如何避免钱变成纸,其实真的没有什么太好的答案,只能趋势性的给予一些建议,仅供参考:


一是有房一族可以稍微放宽心了


对于负利率时代而言,可能最为开心的是欠银行钱的人了,对于工薪族而言,欠银行钱最多的情况就是有了房子,并且背负着房贷。这个时候,能给予大家最大的建议是千万不要提前还贷,因为负利率意味着你的贷款是处于实质性不断减少的状态,因此,对于有贷款一族而言,通过贷款可以有效的对冲部分负利率冲击。


二是避险资产的部分选择


除了贷款以外,还有一种保值增值的有效手段就是寻找避险资产,对于一般的家庭而言,相对稳定的避险资产是黄金和美元,鉴于未来人民币贬值的概率比较高。因此,这个时候对黄金或者美元资产进行一定的持有是保值增值的有效方式之一。


三是保守型投资者的货币资产配置选择


对于较为保守的投资者,可以考虑对于货币资产进行一定配置,正如同上文说的,余额宝类的货币基金会有2.5%左右的收益,银行理财会有4%的收益,这些较为稳定的收益,即使不能增值,至少求个保值,求个心安吧。


四是多投资自己


面对着负利率时代的来临,在保证日常开支,保证未来养老、医疗、子女教育等准备金储备的前提下,通过消费改善生活也许是一种生活方式的选择。很多人认为,在这样的大背景下,钱花出去了才是自己的东西,在这样的大环境下省钱一定会越来越穷,大额支出如果是买房,买车可以贷款的话,贷款远比攒钱合适。


另一方面,这个时代最大的保值增值方式是投资自己,一切都会改变,唯有增加自己的实力和能力不会改变,通过学习,通过投资自己让实力提升,可能才是应对未来一切变化的真正不二法门。


在负利率时代,钱存银行,就是钱变成纸,穷人补贴富人,只有保持积极的理财态度才能追上财富缩水的速度,不要自己的一万元,变成明天的一百元!


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